close
你好，我是一名月薪2000元的上班族，扣除日常開支，每月可以攢錢1000元。我通常是把錢儲蓄在銀行。聽說購買基金進行長期投資，投資風險低，回報可觀。我今年23歲，現在與傢人同住，希望在30歲以前結婚生子。
請問：如果我每月不把這1000元閑錢儲蓄在銀行，如何台中二手餐飲設備估價進行基金定投達到錢生錢的目的呢？
——芝台中二手廚具收購芝
案例分析：
從讀者芝芝的情況分析，雖然芝芝的月收入並不高，但由於與傢人同住，沒有供房等方面的壓力，每月尚且有1000元的儲蓄，所以財務情況還是比較樂觀的。這筆錢如果芝芝不想用於儲蓄，做基金定投用於投資是比較合理的。建議芝芝可以將1000元分成三個部分，分別投資於股票型、平衡型和貨幣型基金。
其中，500元用於投資股票型基金，300元用於投資平衡型基金餐飲設備回收，比如易方達平穩增長、廣發穩健等基金等。剩餘的200元，可用於投資債券型基金。如果要尋求更加穩健的回報，則可將投資於平衡型基金的300元中，拿出其中的100元用於投資貨幣型基金。
假設每年的回報率為12%，芝芝今年是23歲，7年後，即當芝芝30歲時，可以獲得一筆12～13萬的收入，足以滿足生子的需要。至於結婚的花費，由於開支比較多，則要視芝芝的另一半的收入而定。
另外，考慮到芝芝的月收入不高，如果沒有社保等保障，很難應對個人風險，所以應該想方法增加個人保障。保費的支出，可以調整買基金的份配。將投資於平衡型基金改為投資貨幣型基金，每月投300元，一年後可確保獲得4000左右的收入。一年之後，將這筆4000元的資金用於購買保險，比如購買重疾險等。由於是分期繳費，每年4000元的資金剛好可以支付一年的保費。
（本期理財顧問 廣發證券農林下路營業部理財師 許泓毅）
時報記者 詹麗冬
全站熱搜
留言列表
